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In 5 Schritten zum Billig-Darlehen |
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| Maßnahmenbeschreibung | Querinfos |
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Schritt 1: Finanzierungsbedarf ermitteln Rechnen Sie zunächst einmal aus, wie viel Ihre Immobilie insgesamt also inklusive Grunderwerbsteuer, Notargebühren, Maklerprovisionen und Renovierungsaufwand - kostet. Nach Abzug Ihres Eigenkapitals ergibt sich der Kreditbedarf. Nun müssen Sie noch entscheiden, wie lange Sie die Zinsen festschreiben wollen. Einfache Faustregel: Bei niedrigem Zinsniveau möglichst langfristig, bei hohem Marktzins möglichst kurzfristig. Wenn Sie flexibel bleiben wollen, können Sie auch zwei Drittel langfristig und ein Drittel kurzfristig festschreiben - so können Sie für die Zukunft sicher kalkulieren und bei Bedarf den kurzfristigen Kredit flexibel ablösen. Schritt 2: Unterlagen zusammenstellen Stellen Sie im Voraus schon alle notwendigen Unterlagen zusammen, die Sie für den Kreditantrag brauchen. Das sind: • Einkommensnachweise der letzten Monate, bei Selbständigen die letzten beiden Steuererklärungen oder aktuelle Bilanzen, • Übersicht zum Eigenkapital in Form von Kontoauszügen, • Bauplan, Baubeschreibung und Lageplan, • aktueller Grundbuchauszug, • Entwurf des notariellen Kaufvertrags, • bei Eigentumswohnungen: Teilungserklärung, • bei Modernisierungs-Finanzierung: Kostenaufstellung, • bei gebrauchten Immobilien: Foto des Objekts Diese Unterlagen versenden Sie natürlich nicht im Original, sondern als Kopien das genügt für den Kreditbearbeiter als Nachweis. Bei Originalen wäre es ärgerlich, wenn auf dem Postweg etwas verloren ginge. Praxistipp: Stellen Sie Ihre Unterlagen so früh wie möglich vollständig zusammen. So können Sie die Finanzierung zügig unter Dach und Fach bringen und vermeiden unnötige Verzögerung durch das Nachsenden fehlender Dokumente. Schritt 3: Angebote einholen Nun wissen Sie bereits: Festschreibungsdauer, Darlehenssumme, Immobilienwert und gewünschte Monatsrate müssen Sie der Bank nennen, um anhand der Restschuld die Angebote richtig vergleichen zu können. Für den ersten Konditionenvergleich brauchen Sie noch keine Unterlagen zu Einkommen, Immobilie und Vermögen zu versenden. Das ist erst für den Vertragsabschluss notwendig. Das Ganze ist ziemlich unkompliziert: Sie können beispielsweise eine Faxanfrage mit den wichtigsten Daten versenden, Sie können die Angebote telefonisch einholen - oder auch die neuen Möglichkeiten des Internets nutzen. Die meisten Direktbanken sind im weltweiten Datennetz präsent, und einige von ihnen bieten Online-Berechnungsprogramme an. Sie geben Ihre persönlichen Daten und die Angaben zu Darlehen und Immobilie ein und wenige Minuten später erhalten Sie auf dem Bildschirm das komplette Kreditangebot. Praxistipp: Die Bankenbranche verstärkt ständig ihre Präsenz im Internet, und es kommen auch immer wieder neue Anbieter hinzu. Über Web-Kataloge - das sind elektronische Branchenverzeichnisse - können Sie gezielt nach Banken im Internet Suchen. Umfangreiche und gut strukturierte Web-Kataloge finden Sie unter den Adressen http://www.dino-online.de und http://www.web.de. Schritt 4: Nochmals mit der Hausbank verhandeln Bevor Sie sich endgültig für die Finanzierung mit einer Direktbank entscheiden, lohnt sich auf jeden Fall noch eine Verhandlungsrunde mit Ihrer Hausbank. Dazu nehmen Sie einfach das günstigste Angebot mit und machen Ihrem Berater klar, dass Sie nur bei ihm finanzieren, wenn er auf die Konditionen einsteigt. Die Erfahrung zeigt: Es funktioniert öfter als man denkt. Schritt 5: Finanzierungsantrag stellen Wenn Sie den günstigsten Anbieter gefunden haben, können Sie an das Ausfüllen des Finanzierungsantrages gehen. Hier müssen Sie sich eben auf ein gewisses Maß an Bürokratie einstellen - aber die Anträge der Direktbanken sind in der Regel recht verbraucherfreundlich aufgebaut. Außerdem helfen die Berater am Telefon weiter, wenn es beim Ausfüllen Schwierigkeiten gibt. Nach der Absendung des Antrages geht es meist flott weiter: Sie erhalten von der Bank einen Darlehensvertrag, den Sie nur noch zu unterschreiben brauchen, sowie die notwendigen Vordrucke für Grundschuldbestellung oder abtretung. Außerdem müssen Sie noch angeben, auf welches Konto das Darlehen ausgezahlt werden soll - und schon ist die perfekte Direktbank-Finanzierung unter Dach und Fach. Praxistipp: Wenn Sie das Geld sehr schnell brauchen und mit der Auszahlung nicht bis zur Eintragung der Grundschulden warten können, fragen Sie Ihren Notar, ob er mit einer Notarbestätigung für die richtige Eintragung der Grundschulden haftet. Übernimmt er diese Bestätigung, kann die Bank das Darlehen auszahlen, bevor die Grundschulden notariell eingetragen werden. |